पर्सनल लोन, होम लोन या किसी भी प्रकार का लोन लेने के लिए आपका क्रेडिट स्कोर एक अहम भूमिका निभाता है। बैंक या एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ) आपके क्रेडिट स्कोर को ध्यान में रखते हुए ही लोन स्वीकृत करती हैं। यदि आपका स्कोर अच्छा है, तो आपको आसानी से और बिना किसी गारंटर के लोन मिल सकता है। इसके साथ ही कम ब्याज दर पर भी लोन की मंज़ूरी मिल सकती है। वहीं, खराब क्रेडिट स्कोर होने पर बैंक या एनबीएफसी लोन देने से मना भी कर सकते हैं। इस रिपोर्ट में हम यह जानने की कोशिश करेंगे कि क्या जिनका क्रेडिट स्कोर 500 है, वे होम लोन के लिए पात्र हैं? ध्यान दें, 500 का क्रेडिट स्कोर देश की प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो संस्थाओं जैसे कि CRIF High Mark, CIBIL, Equifax और Experian द्वारा खराब श्रेणी में रखा जाता है। ऐसा स्कोर लोन अप्रूवल की संभावना को काफी हद तक कम कर देता है।

कम स्कोर पर बैंक क्यों हिचकिचाते हैं?

खासकर जब बात होम लोन की हो, और आप HDFC, ICICI या Axis Bank जैसे मेनस्ट्रीम बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों से लोन लेने की सोच रहे हों। ये सभी आमतौर पर 650 या उससे अधिक क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों को प्राथमिकता देते हैं। बैंकर्स का कहना है कि ग्राहकों को अपनी क्रेडिट प्रोफाइल को लेकर सजग रहना चाहिए, क्योंकि जिन ग्राहकों का स्कोर कम होता है, उन्हें लोन देने में संस्थाएं ज्यादा सतर्कता बरतती हैं।

लोन आवेदन से पहले करें ये जरूरी तैयारी

Live Mint की रिपोर्ट के अनुसार, Basic Home Loan के CEO और सह-संस्थापक अतुल मोंगा ने कहा, “यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो नया लोन लेने से पहले अपने मौजूदा कर्ज को कम करने की कोशिश करें। क्रेडिट उपयोग अनुपात (credit utilization ratio) को 30% से नीचे रखें और यह सुनिश्चित करें कि आपकी लोन EMI और क्रेडिट कार्ड बिल समय पर भरे जा रहे हों।”

उन्होंने यह भी जोड़ा कि, “कम समय में बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए पूछताछ करने से बचें, क्योंकि इससे आपका स्कोर और गिर सकता है। साथ ही, अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को नियमित रूप से जांचें और किसी भी त्रुटि की पहचान करके तुरंत उसे ठीक करवाएं।"

500 क्रेडिट स्कोर पर क्या चुनौतियाँ होती हैं?

500 का स्कोर यह दर्शाता है कि व्यक्ति ने समय पर भुगतान नहीं किया या अत्यधिक क्रेडिट का इस्तेमाल किया है। यह बैंक की नज़र में आपको उच्च जोखिम वाला ग्राहक बनाता है। ऐसे में होम लोन मिलना मुश्किल हो जाता है। यदि किसी कारणवश अप्रूवल मिल भी जाता है, तो शर्तें कड़ी हो सकती हैं:

उच्च ब्याज दरें: जहाँ अच्छे स्कोर वालों को 8.1% जैसी कम दरें मिल सकती हैं, वहीं खराब स्कोर वालों पर ब्याज दर 10% या उससे अधिक भी हो सकती है।

अतिरिक्त गारंटी या को-एप्लिकेंट की जरूरत: बैंक सुरक्षा के तौर पर अधिक दस्तावेज़ और सह-आवेदक की मांग कर सकता है।

लोन अमाउंट सीमित हो सकता है: आपको सीमित राशि का लोन स्वीकृत किया जा सकता है।

क्रेडिट स्कोर सुधारने के आसान कदम

हालांकि 500 के स्कोर पर होम लोन पाना मुश्किल है, लेकिन यह असंभव नहीं है। यदि आप अपने भुगतान समय पर करें, पुराने कर्जों को व्यवस्थित करें, और बार-बार नई क्रेडिट लाइन के लिए आवेदन न करें, तो धीरे-धीरे आपका क्रेडिट स्कोर सुधर सकता है। यह एक स्थायी प्रक्रिया है लेकिन शुरूआत आज से ही की जा सकती है।